Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ενημέρωσε επισήμως χθες βράδυ την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ότι η “Λαϊκή” δεν πληρoί τις προϋποθέσεις του Μηχανισμού Στήριξης. Αυτή η εξέλιξη σημαίνει αυτομάτως πως η ΕΚΤ είναι υποχρεωμένη να άρει τη στήριξη της στη “Λαϊκή”, που τελεί υπό πτώχευση. Παράλληλα, η εξέλιξη αυτή σημαίνει ότι άμεσα σταματούν όλες οι πράξεις στη συγκεκριμένη τράπεζα ακόμα και μέσω των ΑΤΜ.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις τραπεζικών κύκλων, η εξέλιξη αυτή από την Κεντρική Τράπεζα οδηγεί στην εφαρμογή του σχεδίου για το διαχωρισμό καλής - κακής τράπεζας, όπου στην "καλή" πάνε οι καταθέσεις μέχρι 100.000 ευρώ και τα εξυπηρετούμενα δάνεια.

Στην “κακή” τράπεζα θα μεταφερθούν τα δάνεια που δεν εξυπηρετούνται, καθώς και οι μεγάλες καταθέσεις. Το ποσό αυτών των καταθέσεων κυμαίνεται από έξι έως 12 δισ. ευρώ. Μια τέτοια κίνηση εκτιμάται ότι εξοικονομεί για το κυπριακό κράτος 2,5 δισ. ευρώ.

Από την πλευρά του, ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, Πανίκος Δημητριάδης, δήλωσε χθες πως πρέπει να ψηφιστεί νομοσχέδιο για εξυγίανση και ανάκαμψη του τραπεζικού συστήματος.

Όπως είπε, με αυτό τον τρόπο αποτρέπεται ο κίνδυνος της χρεοκοπίας και προστατεύονται οι ασφαλισμένες καταθέσεις μέχρι 100.000 ευρώ. Η εξυγίανση, είπε, είναι σημαντικό βήμα για την στήριξη από την Τρόικα και δημιουργεί προϋποθέσεις για ρευστότητα.

Ξεκαθάρισε, τέλος, ότι θα εφαρμοστούν μέτρα εξυγίανσης στη “Λαϊκή” Τράπεζα, για να συνεχίσει να προσφέρει υπηρεσίες. Διαφορετικά, θα οδηγηθεί σε άμεση χρεοκοπία. Τόνισε ακόμη ότι οι κυπριακές τράπεζες θα ανοίξουν την Τρίτη. Η Λαϊκή Τράπεζα, από την πλευρά της, ενημέρωσε το κοινό ότι, εξαιτίας της μεγάλης ζήτησης μετρητών από τις Αυτόματες Ταμειακές Μηχανές της Τράπεζας και με στόχο την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτηση όλων των πελατών της, στο εξής το όριο ανάληψης μετρητών από τις ΑΤΜ θα είναι 260 ευρώ ημερησίως.



Η νέα τράπεζα

H δημιουργία μίας νέας τράπεζας η οποία θα απορροφήσει τα αρνητικά στοιχεία της Λαϊκής Τράπεζας, δηλαδή η δημιουργία μίας «bad bank» φαίνεται να είναι και το επικρατέστερο από τα σενάρια που εξετάζει η κυπριακή κυβέρνηση. Συγκεκριμένα η κυβέρνηση προσανατολίζεται στη δημιουργία μιας «καλής» και μία «κακής» τράπεζας.



Η «καλή» τράπεζα

H καλή τράπεζα θα απορροφήσει τα θετικά στοιχεία της Λαϊκής και τις διασφαλισμένες καταθέσεις έως 100.000 ευρώ. Υπάρχει πιθανότητα να διασφαλιστούν καταθέσεις έως 200.000 ευρώ αλλά αυτό δεν έχει αποσαφηνιστεί πλέον. Θα μεταφερθούν στη νέα τράπεζα και όλα τα δάνεια τα οποία εξυπηρετούνται κανονικά. Επίσης στη νέα τράπεζα θα μεταφερθούν και μέρος της κινητής και ακίνητης περιουσίας της Λαϊκής που θα χρειαστεί η νέα τράπεζα για να λειτουργήσει.



Η «κακή» τράπεζα

Στην «κακή τράπεζα» θα παραμείνουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, τα μη αναγκαία ακίνητα και κινητά περιουσιακά στοιχεία. Οι καταθέσεις πέραν των 100.000 ή 200.000 ευρώ που δεν είναι εξασφαλισμένες.

Η Τράπεζα έχει αυτή τη στιγμή περιουσιακά στοιχεία 105 ευρώ (στεγαστικά δάνεια, εμπορικά δάνεια, μετρητά κ.ά.). Τα 95 ευρώ είναι υποχρεώσεις (λογαριασμοί καταθέσεων, ομόλογα, άλλη χρηματοδότηση) και απομένουν κεφάλαια 10 ευρώ. Τα περιουσιακά στοιχεία είναι ό,τι έχει αξία και θα μπορούσε να πωληθεί σε περίπτωση ανάγκης άντλησης μετρητών. Οι υποχρεώσεις είναι ουσιαστικά η δέσμευση της τράπεζας ότι θα πληρώσει τα χρήματα σε άλλους ανθρώπους ενώ το κεφάλαιο είναι η καθαρή αξία που ανήκει στους μετόχους της τράπεζας. Τα περιουσιακά στοιχεία χωρίζονται σε δύο κατηγορίeς. Τα 60 ευρώ είναι «καλά» περιουσιακά στοιχεία όπως τα εξυπηρετούμενα δάνεια, ενώ τα υπόλοιπα 45 ευρώ είναι «κακά» περιουσιακά στοιχεία. Σε αυτά τα 45 ευρώ περιλαμβάνονται τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, οι ενυπόθηκοι τίτλοι κ.ά. Από τη στιγμή που η τράπεζα δεν μπορεί να αντλήσει άλλη χρηματοδότηση της απομένουν δύο δρόμοι: Η προβληματική τράπεζα διαχωρίζεται σε καλή και κακή τράπεζα, ενώ στο δεύτερο το κράτος δημιουργεί μία μεγάλη «κακή τράπεζα» στην οποία όλες οι υπόλοιπες τράπεζες ξεφορτώνουν τα «τοξικά» τους στοιχεία.



Στο Ηράκλειο

Ο «απόηχος» της Κύπρου έχει φθάσει και στο Ηράκλειο, με δεκάδες πολίτες να προσέρχονται από το πρωί στα μηχανήματα αυτόματης ανάληψης των kυπριακών υποκαταστημάτων. Τα περισσότερα, αν όχι όλα, τα A.T.M. των τραπεζών ωστόσο έχουν αδειάσει.

Αγωνία και φόβος για το αύριο επικρατεί και στους εκατοντάδες υπαλλήλους των υποκαταστημάτων kυπριακών tραπεζών που δραστηριοποιούνται στο νομό Ηρακλείου. Σύμφωνα με εκτιμήσεις, ο αριθμός των εργαζομένων υπολογίζεται σε περίπου 300 άτομα, τα οποία δεν έχουν καμία επίσημη ενημέρωση για το πρόκειται να συμβεί με τις τράπεζες. Αγωνία βέβαια έχουν για τις καταθέσεις αλλά και τις μισθοδοσίες τους και όλοι όσοι συναλλάσσονται με τις kυπριακές τράπεζες στο Ηράκλειο ή έχουν καταθέσεις σε αυτές. Σύμφωνα με πληροφορίες της «Π» δεν υπάρχει κάποιος δημόσιος φορέας ή πολύ μεγάλη επιχείρηση που να μισθοδοτείται από τις εν λόγω τράπεζες, αν και ο αριθμός των συναλλασσομένων στο Ηράκλειο είναι σεβαστός και αρκετός για να δημιουργήσει προβλήματα σε πολλά νοικοκυριά.