Της Πέλλας Λασηθιωτάκη

Υγιής και ασφαλής τράπεζα συνεχίζει να είναι η Παγκρήτια καταγράφοντας κέρδη προ προβλέψεων και φόρων για το 2011 ύψους 51,1 εκατ. ευρώ. Παράλληλα ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας είναι ο υψηλότερος στη χώρα, σαφώς μεγαλύτερος από το όριο που έθεσε η Τράπεζα της Ελλάδας και ανέρχεται σε 10,38%, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρήματα των καταθετών είναι εξασφαλισμένα.

Ενόψει της τακτικής γενικής συνέλευσης που θα πραγματοποιηθεί στις 30 Ιουνίου, η Παγκρήτια Συνεταιριστική Τράπεζα ανακοίνωσε τα οικονομικά στοιχεία της χρήσης του 2011.

Παρά την πρωτόγνωρη οικονομική κρίση στη χώρα και τις δυσμενείς εξελίξεις στο διεθνές και εγχώριο τραπεζικό σύστημα, η Παγκρήτια Τράπεζα άντεξε, παρουσιάζοντας κέρδη προ προβλέψεων και αποσβέσεων ύψους 51,1 εκ. ευρώ για τη χρήση 2011.

Το Διοικητικό Συμβούλιο, με δεδομένη την παρατεταμένη οικονομική αστάθεια, αποφάσισε την περαιτέρω θωράκιση της Τράπεζας έναντι τυχόν επισφαλειών, με συνολικές προβλέψεις για τη χρήση 2011 ύψους 48,9 εκ. ευρώ και συσσωρευμένες προβλέψεις 134,3 εκ. ευρώ, που αντιστοιχούν στο 8,2% του συνόλου των χορηγήσεων.

Σημειώνεται ότι το σύνολο των προβλέψεων, σε συνδυασμό με τις εμπράγματες διασφαλίσεις, υπερκαλύπτουν το σύνολο των δανείων σε καθυστέρηση.

Το τραπεζικό σύστημα της χώρας επιβαρυνόμενο από την εφαρμογή του PSI κατέγραψε σημαντικές ζημιές.

Η Παγκρήτια Τράπεζα, παρά τη μικρή έκθεσή της σε Ομόλογα του Ελληνικού Δημοσίου (μικρότερη του 2% του ενεργητικού της), υπέστη τις συνέπειες του PSI επιβαρυνόμενη με ζημίες ύψους 22,47 εκ. ευρώ, ενώ κατέγραψε επιπλέον ζημίες ύψους 10,95 εκ. ευρώ από τη συμμετοχή της στην Πανελλήνια Τράπεζα. Έτσι το τελικό αποτέλεσμα για τη χρήση 2011 διαμορφώθηκε σε ζημίες ύψους 33,64 εκ ευρώ.

Τονίζεται ότι ο δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας, ο αντιπροσωπευτικός δείκτης της υγιούς θέσης και βιωσιμότητας ενός πιστωτικού ιδρύματος, ανήλθε την 31/12/2011 σε 10,38%, πάνω από το όριο που απαιτείται από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Δεν θα δοθεί μέρισμα

Όπως επισημαίνει στη σχετική ανακοίνωση της η Παγκρήτια Τράπεζα, «είναι προφανές ότι το οικονομικό αποτέλεσμα για τη χρήση 2011, δεν επιτρέπει τη διανομή μερίσματος στους συνεταίρους για τη χρονιά αυτή.

Για την τρέχουσα χρήση και με βάση τα αποτελέσματα του 4μήνου 2012, η πορεία της Τράπεζας είναι ικανοποιητική και σύμφωνη με τις προβλέψεις της. Έτσι τα καθαρά κέρδη προ φόρων ανέρχονται σε 1,5 εκ. ευρώ και ο δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας στις 31/3/12 σε 10,52%.

Τέλος επισημαίνεται ότι τα τρέχοντα αποτελέσματα και οι διεθνείς συμβάσεις που ήδη έχει υπογράψει και συζητά η Τράπεζα, την φέρουν σε πλεονεκτική θέση στο τραπεζικό σύστημα, δημιουργώντας αισιόδοξες προοπτικές για το μέλλον της.

Αναλυτικά οικονομικά στοιχεία χρήσης 2011 βρίσκονται αναρτημένα στην ιστοσελίδα www.pancretabank.gr».

Χαμηλές επισφάλειες στα δάνεια

Απαντώντας σε ερωτήσεις σχετικά με την εξυπηρέτηση των δανειακών υποχρεώσεων πελατών της Παγκρήτιας, στελέχη της τράπεζας εξήγησαν ότι τα καταναλωτικά και τα στεγαστικά δάνεια που έχει δώσει η Παγκρήτια δεν ξεπερνούν σε ποσοστό το 22%. Να σημειωθεί ότι στα στεγαστικά και τα καταναλωτικά παρατηρούνται από τις τράπεζες οι μεγαλύτερες επισφάλειες. Ποσοστό 77% καλύπτουν στην Παγκρήτια τα δάνεια σε επιχειρήσεις και μάλιστα με μεγάλη διασπορά. Αυτό σημαίνει ότι τα δάνεια είναι πολλά και μικρά, τα οποία μπορούν σε πολύ μεγάλο βαθμό να εξυπηρετήσουν οι δανειολήπτες. Να σημειωθεί ότι τα δάνεια αυτά έχουν εμπράγματες διασφαλίσεις και εγγυητές. Παρόλα αυτά η Παγκρήτια προέβλεψε και «μαξιλάρι» ύψους 48,9 εκατ. ευρώ για την αντιμετώπιση τυχόν επισφαλειών.

Σχετικά με την αλλαγή του τοπίου στον ελληνικό τραπεζικό χώρο, με τη συγχώνευση τραπεζών και τη δημιουργία ισχυρών ομίλων, τα στελέχη της Παγκρήτιας είπαν ότι αυτές οι εξελίξεις βοηθούν την τράπεζα. Στο εξωτερικό έχει παρατηρηθεί ότι ενισχύονται οι συνεταιριστικές τράπεζες όταν απέναντι τους βρίσκονται λίγοι, έστω κι αν είναι ισχυροί ανταγωνιστές. Κι αυτό, διότι οι όροι του ανταγωνισμού είναι πιο ξεκάθαροι, συνήθως οι μεγάλοι όμιλοι αποσύρονται από τις περιφέρειες και οι συνέταιροι αντιμετωπίζουν κάθε συνεταιριστική ως τη δική τους τράπεζα.

Συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων

Κατά το 2011 συνεχίστηκε η επιτυχημένη συνεργασία της Παγκρήτιας Τράπεζας με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ), με την υπογραφή νέων συμβάσεων για τη χρηματοδότηση, με προνομιακούς όρους, των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, αλλά και για έργα αστικής ανάπτυξης στην Περιφέρεια Κρήτης. Είναι αξιοσημείωτο το γεγονός ότι η χρηματοδότηση της Παγκρήτιας από την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων, έγινε μετά από πολύ αυστηρή αξιολόγηση ως προς τα οικονομικά της στοιχεία, την πορεία και τις προοπτικές ανάπτυξής της και είναι ενδεικτική της αναγνώρισής της ως μιας δυναμικής και έντονα αναπτυξιακού χαρακτήρα Περιφερειακής Τράπεζας, με πολύ καλή γνώση των δεδομένων της τοπικής αγοράς, γεγονός που είναι και το ζητούμενο για τον κύριο φορέα χρηματοδότησης των μεγαλύτερων αναπτυξιακών και επενδυτικών έργων της Ευρώπης.

Πρόγραμμα Jessica

Το Νοέμβριο του 2011 υπεγράφη η σύμβαση συνεργασίας μεταξύ της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων (ΕΤΕπ) και της Παγκρήτιας Τράπεζας και του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου (ΤΤ) για το πρόγραμμα Jessica.

Το Ταμείο Αστικής Ανάπτυξης Κρήτης, που δημιουργήθηκε από τη Σύμπραξη των δύο τραπεζών (Παγκρήτια Τράπεζα και ΤΤ), είναι το πρώτο που συστήθηκε στην Ελλάδα στο πλαίσιο του προγράμματος Jessica, με σκοπό τη χρηματοδότηση και τις επενδύσεις σε έργα αειφόρου αστικής ανάπτυξης στην Περιφέρεια Κρήτης, συνολικού ύψους έως 35 εκατ. ευρώ. Τα έργα που θα χρηματοδοτηθούν αφορούν κύρια στους Οργανισμούς Τοπικής Αυτοδιοίκησης (ΟΤΑ) της Περιφέρειας Κρήτης και επιχειρήσεις αυτών, αλλά και σε ιδιώτες επενδυτές.

Ενίσχυση μικρομεσαίων επιχειρήσεων

Το Δεκέμβριο του 2011 υπεγράφη η σύμβαση συνεργασίας μεταξύ της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων (ΕΤΕπ) και της Παγκρήτιας Τράπεζας ύψους 50 εκ. ευρώ για τη χρηματοδότηση με προνομιακούς όρους μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων της Κρήτης και την παροχή κεφαλαίου κίνησης μονιμότερου χαρακτήρα. Η συνεργασία αυτή αναμένεται να συμβάλει σημαντικά στην ανάπτυξη και στον εκσυγχρονισμό των μικρομεσαίων επιχειρήσεων της Κρήτης και να δώσει πραγματική ανάσα στον επιχειρηματικό κόσμο του νησιού.

Επιπλέον, βρίσκεται σε στάδιο έγκρισης νέα συμφωνία με την ΕΤΕπ ύψους 50 εκ. ευρώ με σκοπό τη χρηματοδότηση Μικρομεσαίων επιχειρήσεων, η οποία θα τελεί υπό την εγγύηση της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Στο πλαίσιο της συνεργασίας της με το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων, η Παγκρήτια έχει υπογράψει συμπληρωματικά:

α) συμφωνία για δάνεια προς πολύ μικρές βιώσιμες επιχειρήσεις, δηλαδή για επιχειρήσεις με 1-5 άτομα προσωπικό ύψους 8 εκ.,

β) συμφωνία για παροχή εγγυήσεων συνολικού ύψους 6 εκ. ευρώ, για πολύ μικρές υφιστάμενες και νέες βιώσιμες επιχειρήσεις, οι οποίες δεν έχουν εμπράγματες διασφαλίσεις και οι οποίες δανειοδοτούνται για επενδύσεις σε πάγιο εξοπλισμό και για κεφάλαιο κίνησης μονιμότερου χαρακτήρα.

Νέοι ορίζοντες με τον Ομιλο Rabobank

Ήδη η Παγκρήτια έχει ξεκινήσει σειρά συναντήσεων και εποικοδομητικών συζητήσεων με τον μεγαλύτερο Συνεταιριστικό Τραπεζικό Όμιλο της Ευρώπης, τον Ολλανδικό Ομιλο Rabobank, για θέματα τραπεζικά, τραπεζοασφαλιστικά, οργανωτικά και σχεδιασμού ειδικών προϊόντων για τον αγροτικό τομέα και τον τομέα των τροφίμων.

Η οργάνωση, τα ειδικά τραπεζικά προϊόντα, η χρήση νέων τεχνολογιών και το πλαίσιο υποστήριξης των πελατών της αναφερόμενης τράπεζας, αποτελούν πρότυπο συνεταιριστικό μοντέλο που θα μπορούσε να υλοποιηθεί και στη χώρα μας μέσα από τη συνεργασία με την Παγκρήτια Τράπεζα.