Tης Ευαγγ. Καρεκλάκη

Με τον εφιάλτη των καθημερινών ενοχλητικών τηλεφωνημάτων ιδιωτικών εταιρειών που τρομοκρατούν και εκφοβίζουν τους δανειολήπτες, των διαταγών πληρωμής αλλά και των κατασχέσεων ζουν εκατοντάδες Ηρακλειώτες, οι οποίοι βρίσκονται με την …πλάτη στον τοίχο λόγω των ανεξόφλητων δόσεων τους στις τράπεζες. Η ανεργία αλλά και η δραματική συρρίκνωση των μισθών τούς έχει “γονατίσει” και πολλοί είναι εκείνοι που προσπαθούν να βρουν μία εναλλακτική λύση, προσφεύγοντας στην διαδικασία εξωδικαστικού συμβιβασμού με τις τράπεζες.

Καθημερινά πλέον ο αριθμός των αιτήσεων για νέα ρύμθιση των δόσεων τους αυξάνεται με γεωμετρική πρόοδο, ωστόσο η έκβαση τους σε πολλές περιπτώσεις δεν είναι η αναμενόμενη για τους δανειολήπτες που δείχνουν να “βυθίζονται” ακόμα πιο πολύ στην δίνη των χρεών.

Όπως ανέφερε στην “Π” τραπεζικό στέλεχος, δυστυχώς σε πολλές περιπτώσεις οι δανειολήπτες αθετούν τις νέες δανειακές συμβάσεις που συνάπτουν καθώς αδυνατούν να καταβάλλουν ακόμα και δόση των 100 και 150 ευρώ μηνιαίως.

“Η αλήθεια είναι ότι πολλοί πράγματι δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να πληρώσουν. Όμως οι τράπεζες δεν μπορούν να διαγράψουν τα χρέη. Προτείνουν ρυθμίσεις, οι οποίες φυσικά είναι πάντα έντοκες”.

Δικηγόρος μεγάλης τράπεζας ανέφερε ότι υπάρχουν και περιπτώσεις δανειοληπτών που είναι ακραίες καθώς ξόδευαν αφειδώς μέσω πιστωτικών καρτών και σήμερα έχουν περιέλθει σε αδιέξοδο. “Υπάρχουν πολλές περιπτώσεις που έχουμε χρέη 250.000 και 300.000 ευρώ από πιστωτικές κάρτες. Υπάρχει περίπτωση που Ηρακλειώτης είχε 20 πιστωτικές κάρτες και τώρα προσφεύγει στα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, ζητώντας να προστατευθούν από το νόμο, ως κύρια κατοικία του, τρία διαμερίσματα των 300 τ.μ σε ισόγειο, πρώτο και δεύτερο. Αυτό όμως δεν είναι δίκαιο” σχολίασε.

Όπως φαίνεται πάντως και με βάση τα ισχύοντα οικονομικά και κοινωνικά δεδομένα, οι προτεινόμενες ρυθμίσεις από πλευράς τραπεζών αποτελούν μία πρόσκαιρη διευκόλυνση, την οποία ο δανειολήπτης αναγκάζεται να αποδεχτεί στην απόγνωση του.

Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης θα πρέπει να υποβληθεί σε νέες προσημειώσεις και να βρει νέους εγγυητές.

Στις περισσότερες αιτήσεις που έχουν υποβληθεί μέχρι σήμερα σε τράπεζες του Ηρακλείου προτείνεται κυρίως το “πάγωμα” του δανείου για ένα χρόνο, αναχρηματοδότηση ή επιμήκυνση του, φυσικά πάντοτε έντοκα.

Η κατάσταση γίνεται ακόμα πιο τραγική στις περιπτώσεις που τα δάνεια αφορούν πιστωτικές κάρτες ή καταναλωτικά δάνεια όπου το επιτόκιο είναι εξαιρετικά υψηλό, φθάνοντας το 18% και 19%.

Για παράδειγμα, όπως αναφέρθηκε στην “Π”, νεαρή Ηρακλειώτισσα είχε συνάψει καταναλωτικό δάνειο, ύψους 12.000 ευρώ. Με τους τόκους θα πλήρωνε συνολικά το ποσό των 20.000 ευρώ. Η κοπέλα υπέστη δραστικές περικοπές στον μισθό της και πλέον αδυνατεί να καταβάλλει την καθορισμένη δόση. Για επιμήκυνση τριών ετών αποπληρωμής, καλείται να καταβάλλει πλέον το ποσό των 27.000 ευρώ!

“Αυτός είναι εκβιασμός όμως αναγκάστηκα να το κάνω γιατί στην παρούσα φάση δεν μπορούσα να πληρώσω τις δόσεις. Το μόνο που ελπίζω είναι κάποια στιγμή να βελτιωθεί η κατάσταση διαφορετικά δεν θα μπορέσω να το αποπληρώσω ποτέ” ανέφερε στην “Π”.

Η κατάσταση αυτή έχει οδηγήσει πολλούς δανειολήπτες στα Ειρηνοδικεία, προσδοκώντας πλέον στην δικαστική τους δικαίωση και ήδη-όπως φαίνεται από τις δεκάδες αποφάσεις που έχουν εκδοθεί-ο νόμος είναι με το μέρος τους.

Αξίζει να επισημανθεί ωστόσο ότι όσοι προχωρούν σε εξωδικαστικές ρυθμίσεις με τις τράπεζες και συνάπτουν νέες δανειακές συμβάσεις, δεν μπορούν να κάνουν χρήση των διατάξεων για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά πριν παρέλθει ένας χρόνος από την σύναψη της νέας σύμβασης.

Πάντως από την πλευρά των τραπεζών τονίζεται ότι εκείνες είναι που “κυνηγούν” τους δανειολήπτες για να προχωρήσουν σε ρύθμιση και υποστηρίζεται ότι κάνουν ό,τι μπορούν για να βρεθεί η κατάλληλη “φόρμουλα” για τις δύο εμπλεκόμενες πλευρές.

Μάλιστα- όπως αναφέρεται- προκειμένου να βοηθηθούν οι πολίτες και να υπάρχει περιθώριο για επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου, έχει αυξηθεί το ανώτατο όριο της ηλικίας του δανειολήπτη στη λήξη του δανείου στα 80 έτη σήμερα από 75 έτη που ίσχυε ως πρότινος.

Για παράδειγμα μεγάλη τράπεζα μεταξύ των ρυθμίσεων που προτείνει για τους ενήμερους πελάτες της είναι μία χαριστική περίοδος ενάμισι έτους στην οποία θα πληρώνουν μόνο τόκους και επιμήκυνση του δανείου ώστε να χαμηλώσει η δόση. Για τους ανέργους το επιτόκιο στην διάρκεια αυτής της χαριστικής περιόδου είναι 1% ενώ για τους πελάτες με ληξιπρόθεσμες οφειλές, η χαριστική περίοδος προσδιορίζεται στα δύο έτη με την υποχρέωση καταβολής του 70% του τόκου που αντιστοιχεί στη μηναία δόση.

Σύμφωνα με τα τραπεζικά στελέχη, η ρύθμιση είναι «μονόδρομος», αφού διαφορετικά το δάνειο θα βγει σε καθυστέρηση και η τράπεζα θα πρέπει να λάβει μεγαλύτερες προβλέψεις για την κάλυψή του.