Από τα τέλη Αυγούστου σχεδιάζεται να είναι έτοιμο και να τεθεί αμέσως σε ισχύ το νέο πλαίσιο για την αντιμετώπιση των “κόκκινων” δανείων που αποτελούν αληθινές βόμβες για τις τράπεζες.
Σύμφωνα με εκτιμήσεις κορυφαίων τραπεζικών στελεχών, το νέο σύστημα διαχείρισης δανείων σχεδιάζεται να καλύψει τις ανάγκες μόνο των υγιών επιχειρήσεων, που έχουν τα φόντα και τις προοπτικές να επιβιώσουν στην μετά-την-κρίση εποχή, βγάζοντας «από το κάδρο» τις παλαιού τύπου «οριζόντιες λύσεις» που προστάτευαν όλους τους δανειολήπτες, με βάση περιουσιακά και εισοδηματικά κριτήρια. Θα προβλέπει ένα μεγάλο «μενού» λύσεων που εκτείνονται από την επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής και την αύξηση των δόσεων, μέχρι τη διαγραφή μέρους ή του συνόλου της οφειλής και «δεύτερη ευκαιρία» για εταιρίες που εφαρμόζουν προγράμματα εξυγίανσης και αναδιάρθρωσης.
Με τα νέα δεδομένα, διευκολύνσεις που θα φτάνουν μέχρι το «κούρεμα» οφειλών ή και την «δεύτερη ευκαιρία» μετά την πτώχευση, θα μπορούν να έχουν π.χ. επιχειρήσεις με εξαγωγικό προσανατολισμό και μεγάλη προστιθέμενη αξία παραγωγής και υπηρεσιών, ενώ αντίθετα θα μείνουν «εκτός νυμφώνος» επιχειρήσεις που δεν έχουν σύγρονο προσανατολισμό και επιχειρηματικό πλάνο (π.χ. πιτσαρίες, καφετέριες, εμπορικά καταστήματα ή βιοτεχνίες που -διαχρονικά αλλά και εν μέσω κρίσης- ανοίγουν κατά εκατοντάδες στη θέση άλλων που κλείνουν ή το ένα δίπλα στο άλλο).
Όπως όλα δείχνουν, με τη δημιουργία του νέου μηχανισμού διαχείρισης δανείων, οι τράπεζες θα αποφαίνονται ποιες επιχειρήσεις μπορούν να επιβιώσουν και να δημιουργήσουν νέες θέσεις απασχόλησης ώστε να τους δοθεί μια δεύτερη ευκαιρία μέσα από τη διευθέτηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων τους, με κριτήρια που θα ορίσουν η Κυβέρνηση και η Τράπεζα της Ελλάδος σε συνεργασία με τα πιστωτικά ιδρύματα αλλά και τα τεχνικά κλιμάκια της τρόικα. Αυτό θα σηματοδοτήσει την αναδιάρθρωση χιλιάδων ζημιογόνων επιχειρήσεων, κάτι που σημαίνει ότι πολλοί επιχειρηματίες, από μικρομεσαίοι μέχρι και μεγάλοι, θα «πάνε σπίτι τους» αν δεν βάλουν το χέρι στην τσέπη για να στηρίξουν τις επιχειρήσεις τους.
Επιπλέον, σύμφωνα με πληροφορίες, οι τράπεζες θα εξετάζουν και ποιες επιχειρήσεις και δανειολήπτες «κοκκίνισαν» χωρίς δική τους ευθύνη στα χρόνια της κρίσης (π.χ. λόγω ασυνέπειας πελατών τους κλπ) ώστε να αντιμετωπίζονται ευνοϊκότερα, εφόσον όμως δείξουν ότι έχουν τα «φόντα» και το σχέδιο να ξεπεράσουν τα προβλήματα του οικονομικού κύκλου και της κρίσης.

Αλλαγές στις τράπεζες

Όπως ανέφεραν χθες πηγές του υπουργείου Ανάπτυξης, στόχος του οικονομικού επιτελείου της κυβέρνησης είναι να δημιουργηθεί ένα «καλάθι χρηματοπιστωτικών προϊόντων» στο οποίο θα περιλαμβάνεται και ο Κώδικας Δεοντολογίας για τη διευθέτηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων τόσο των επιχειρήσεων όσο και των νοικοκυριών. Ο στόχος είναι μέσα στο Καλοκαίρι να τεθούν οι κατευθυντήριες γραμμές προκειμένου τέλη Αυγούστου ή στην καλύτερη περίπτωση να αρχίσει να «τρέχει» ο μηχανισμός.
Σύμφωνα με ανώτατο στέλεχος του υπουργείου Ανάπτυξης «εάν δεν εξυγιανθούν κάποια οχήματα ώστε να υπάρξουν επενδύσεις, το σύστημα δεν θα μπορέσει να λειτουργήσει».
Και μετά τη σύσκεψη προχθές στο Μέγαρο Μαξίμου ο πρόεδρος της Τρ. Πειραιώς, κύριος Μιχάλης Σάλλας, μιλώντας στους δημοσιογράφους είπε ότι σύντομα θα υπάρχουν νέα εργαλεία που θα διευκολύνουν την αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων για τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά, ενώ και ο κ. Δένδιας έκανε λόγο για νέο πλαίσιο αντιμετώπισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων που θα είναι έτοιμο σε ένα μήνα.
Στο πλαίσιο αυτό οι τράπεζες είναι αναγκασμένες να προχωρήσουν άμεσα τις διαδικασίες για την ενεργή και αποτελεσματική διαχείριση των προβληματικών επιχειρηματικών και στεγαστικών δανείων. Αναγκάζονται όμως έτσι, εκτός από το να αποκτήσουν κεντρικό σύστημα διαχείρισης προβληματικών δανείων (bad banks) να δημιουργήσουν για πρώτη φορά και νέα τμήματα αξιολόγησης ρισκου και εξατομικευμένης τιμολόγησης των πελατών τους, ώστε να ξεχωρίζουν και να επιβραβεύουν τους συνεπείς πελάτες και να μην τους χρεώνουν το κόστος του κινδύνου για δάνεια που –όπως μέχρι πρόσφατα- μοίραζαν «στα τυφλά».
Από πλευρά τους και οι τραπεζίτες ζήτησαν την επίσπευση της αλλαγής του πτωχευτικού κώδικα προκειμένου να αρθούν τα εμπόδια, με απώτερο σκοπό την ρύθμιση των “κόκκινων” δανείων και την εξυγίανση των ισολογισμών.
Ο Μιχ. Σάλλας τόνισε ότι η αντιμετώπιση των συσσωρευμένων “κόκκινων” δανείων είναι απαραίτητη προϋπόθεση για να μπορέσει να αποκτήσει δυναμική η ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας, για την οποία είναι αισιόδοξος, καθώς, όπως είπε "είμαστε πολύ καλύτερα σε σχέση με το παρελθόν".
Ο ίδιος εκτίμησε ότι τα κόκκινα δάνεια υπολογίζονται σήμερα μεταξύ 75-77 δισ. ευρώ και οι τράπεζες έχουν σημαντικές εξασφαλίσεις για αυτά. Επισήμανε δε πως δεν υπάρχει ανάγκη για νέο κύκλο ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών. «Ούτως ή άλλως, οι τράπεζες οι ελληνικές είναι, από πλευράς κεφαλαίων πολύ σοβαρά και ισχυρά κεφαλαιοποιημένες», τόνισε χαρακτηριστικά.