Της Ευαγγελίας Καρεκλάκη

Χιλιάδες δανειολήπτες αναμένουν με αγωνία τις ρυθμίσεις που προωθεί η κυβέρνηση για διευκόλυνση των όρων αποπληρωμής των δανείων του. Προς αυτήν την κατεύθυνση χθες ο υπουργός Οικονομικών, Ευάγγελος Βενιζέλος, τόνισε ότι γίνονται πολιτικές παρεμβάσεις και βρίσκονται σε διάλογο με την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών ώστε οι δανειολήπτες να μην παίρνουν αρνητικές απαντήσεις για την ρύθμιση των χρεών τους.
Σε δραστικότερες όμως ρυθμίσεις που θα είναι βιώσιμες προσανατολίζονται και οι τράπεζες μετά το “ναυάγιο” της τελευταίας διετίας όπου σε πάρα πολλές περιπτώσεις οι ρυθμίσεις που είχαν προωθηθεί αποδείχτηκαν αναποτελεσματικές και χρειάστηκαν εκ νέου διακανονισμό. Τραπεζικοί κύκλοι ξεκαθαρίζουν ότι είναι αδύνατον να υπάρξει “κούρεμα” των ιδιωτικών δανείων με νομοθετική ρύμθιση και επισημαίνουν ότι αυτό μπορεί να γίνει κατʼ εξαίρεση σε ορισμένες περιπτώσεις στις οποίες πράγματι θα διαπιστώνεται η πραγματική αδυναμία του οφειλέτη να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του. Τότε-όπως επισημαίνεται-μπορούν να διαγράψουν μέρος της οφειλής ώστε το υπόλοιπο χρέος να καταστεί …βιώσιμο.
Η οικονομική κρίση, η καλπάζουσα ανεργία αλλά και οι αποφάσεις των Ειρηνοδικείων για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, δεν αφήνουν περιθώρια στις τράπεζες που αναγκάζονται τώρα να βρουν ουσιαστικές λύσεις διευκόλυνσης των δανειοληπτών ώστε να μειώσουν τις …απώλειες τους.
Είναι ενδεικτικό ότι σύμφωνα με στοιχεία που έχουν δει το φως της δημοσιότητας, κάθε μήνα χορηγήσεις της τάξεως του 1 δισεκατομμυρίου ευρώ “κοκκινίζουν”, δηλαδή δεν πληρώνονται, ενώ στο 15% ανέρχεται το ποσοστό των οφειλών που εμφανίζουν καθυστερήσεις στην αποπληρωμή τους.
Ποιες όμως είναι οι λύσεις που προσφέρουν τα πιστωτικά ιδρύματα;
Μέχρι στιγμής έξι στις δέκα ρυθμίσεις γίνονται με αλλαγή των όρων εξόφλησης. Η μείωση της δόσης επιτυγχάνεται με την επιμήκυνση της διάρκειας ή με την παροχή μιας περιόδου χάριτος κατά την οποία ο δανειολήπτης καταβάλλει μόνο τους τόκους ή τους τόκους και ένα μέρος του κεφαλαίου. Δεν αποκλείεται η τράπεζα να ζητήσει την αύξηση του επιτοκίου ως αντάλλαγμα για τη μείωση των μηνιαίων πληρωμών από τον πελάτη της, αλλά και για να προσαρμοστεί το κόστος δανεισμού στο νέα δεδομένα σε σχέση με το ρίσκο που αναλαμβάνει. Σε πολύ δύσκολες περιπτώσεις μπορεί να γίνει δεκτή ακόμη και αναστολή πληρωμής των δόσεων για ένα διάστημα, που συνήθως δεν μπορεί να υπερβαίνει τα δύο έτη.
Ακόμη μεγαλύτερη μείωση των δόσεων μπορεί να επιτευχθεί με την παροχή εγγύησης από την πλευρά του δανειολήπτη, όπως για παράδειγμα με την προσημείωση ενός ακινήτου. Πρόκειται για μια πρακτική που επιζητούν οι τράπεζες με στόχο να αυξήσουν το ποσοστό κάλυψης των δανείων με εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Πότε διαγράφεται η οφειλή

Υπό προϋποθέσεις μπορεί να επιτευχθεί ακόμη και η διαγραφή μίας οφειλής στο σύνολό της. Ωστόσο, για να ληφθεί τέτοια απόφαση θα πρέπει ο δανειολήπτης να μην έχει ούτε εισοδήματα ούτε άλλα περιουσιακά στοιχεία. Αν πρόκειται για άνεργο, το πιο πιθανό είναι να του παράσχει μία περίοδο χάριτος ως τεσσάρων ετών, αλλά κάποια στιγμή έπειτα από τουλάχιστον έξι μήνες από την έκδοση της απόφασης, πραγματοποιείται επανέλεγχος. Εφόσον διαπιστωθεί ότι ο οφειλέτης έχει αποκτήσει εισοδήματα, ρυθμίζεται βάσει των νέων δεδομένων το χρέος του.