Τα αρμόδια τραπεζικά στελέχη υποστηρίζουν ότι όσον αφορά στην ελληνική τραπεζική αγορά, παρά τη διάρκεια του θέρους, οι ρυθμοί αύξησης των στεγαστικών δανείων ήταν ικανοποιητικοί ενώ η στήριξη από τις θυγατρικές του εξωτερικού αναμένεται να «σώσει» τα μεγέθη των ελληνικών τραπεζικών ομίλων τα επόμενα έτη.
Τα έσοδα από το εξωτερικό εκτιμάται ότι θα ισοσκελίσουν όποιες απώλειες, από τα χρηματοοικονομικά έσοδα, σημειώθηκαν το τελευταίο χρονικό διάστημα εξαιτίας της πτώσης των κεφαλαιαγορών.
Ετσι, λοιπόν για ένα ακόμη τρίμηνο τα έσοδα από τόκους και προμήθειες συνεχίζουν να τρέχουν με ιδιαίτερα ικανοποιητικούς ρυθμούς κάνοντας τις διοικήσεις των ισχυρών του κλάδου να αισιοδοξούν για το σύνολο της τρέχουσας οικονομικής χρήσης. Πόσο μάλλον όταν παραδοσιακά το τελευταίο τρίμηνο του έτους αποτελεί το πιο προσοδοφόρο χρονικό διάστημα για την οικονομική χρήση των τραπεζών.
Νέα πηγή εσόδων από τα ακίνητα
Σε δυναμική διαχείριση της ακίνητης περιουσίας τους προχωρούν οι τράπεζες, σε μία προσπάθεια να ξεκαθαρίσουν το χαρτοφυλάκιο ακινήτων τους καταγράφοντας υψηλές υπεραξίες, παράμετρος ιδιαίτερα σημαντική την επόμενη δύσκολη από πλευράς εσόδων διετία.
Η συνολική αξία των ακινήτων των τραπεζών ξεπερνά το 1,5 δισ. ευρώ και σύντομα οι ισχυροί του κλάδου θα προχωρήσουν-κάτι που ήδη έχει κάνει η Eurobank- στην ενεργή διαχείριση των σημαντικών από πλευράς αξίας ακινήτων τους, μέσα από εξειδικευμένες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων ακινήτων.
Την τελευταία επταετία 2000-2006, η εμπορική αξία των ακινήτων έχει καταγράψει αθροιστική αύξηση 33% καθώς οι τιμές αυξάνονται με ετήσιο ρυθμό της τάξεως του 5%!
Οι εκτιμήσεις των αρμόδιων τραπεζικών στελεχών για το 2007 αλλά και το 2008 είναι θετικές ενώ αναμένουν είτε η αύξηση να συνεχιστεί με τον ίδιο ρυθμό ή, στη χειρότερη των περιπτώσεων, αναμένουν μείωση κατά 5%, ποσοστό που ισοσκελίζεται, όπως αναφέρουν, από τη φρενήρη άνοδο των τελευταίων ετών.
Πρώτες εκτιμήσεις για το εννεάμηνο
Η Εθνική Τράπεζα αναμένεται με βάση τις εκτιμήσεις να παράξει κέρδη στην περιοχή του 1,2 δισ. ευρώ στο 9μηνο του 2007 με αιχμή την εντυπωσιακή κερδοφορία της Finansbank αλλά και στην πολύ υψηλή απόδοση των εσόδων από τόκους και προμήθειες. Η Eurobank και η Alpha Bank σύμφωνα με τους αναλυτές αναμένεται να επιτύχουν κέρδη που θα κινηθούν στα 650 και 660 εκατ. ευρώ, αντίστοιχα.
Η Τράπεζα Πειραιώς εκτιμάται ότι θα παράξει κέρδη κοντά στην περιοχή των 500 εκατ. ευρώ στηριζόμενη στη βελτίωση των επαναλαμβανόμενων πηγών αλλά και στα έκτακτα κέρδη από την πώληση της συμμετοχής της στο μετοχικό κεφάλαιο της Τράπεζας Κύπρου.
Τα κέρδη εννεαμήνου της Αγροτικής εκτιμάται ότι θα κινηθούν στην περιοχή των 200 εκατ. ευρώ ενώ το Συγκρότημα της Τράπεζας Κύπρου σύμφωνα με τους αναλυτές θα εγγράψει κέρδη, το 9μηνο, της τάξης των 350-360 εκατ. ευρώ.
Επενδύσεις σε ξένες αγορές
Στη νέα στρατηγική των τραπεζών, όσον αφορά στη διαχείριση της ακίνητης περιουσίας τους, εντάσσεται η επένδυση των κεφαλαίων σε ακίνητη περιουσία εκτός των συνόρων. Δεν είναι τυχαίο ότι οι ισχυροί του τραπεζικού κλάδου έχουν πραγματοποιήσει σημαντικές επενδύσεις σε ακίνητα σε Βουλγαρία, Ρουμανία, Σερβία κ.ά. Ακίνητα, η αξία των οποίων αυξάνεται σε ετήσια βάση με γεωμετρική πρόοδο.
Έσοδα από τη διαχείριση ακινήτων
Δίνοντας το στίγμα της πολιτικής που θα ακολουθήσουν οι τράπεζες έως το τέλος του έτους αλλά και το 2008, κορυφαίο στέλεχος ιδιωτικής τράπεζας με αρμοδιότητα τη διαχείριση ακινήτων υποστηρίζει ότι η τάση είναι η ενεργή διαχείριση με στόχο τη μεγιστοποίηση του κέρδους.
Κατηγορίες
Συμπληρώνει ότι υπάρχουν 3 κατηγορίες ακινήτων:
Στην πρώτη ανήκουν τα ακίνητα που χρησιμοποιούν οι ίδιες οι τράπεζες για στέγαση των υπηρεσιών τους.
Σε αυτή την κατηγορία το ποσοστό ιδιοκτησίας κυρίως για τις παλαιές τράπεζες, για παράδειγμα Εθνική, Εμπορική, Alpha Bank, ΑΤΕ Bank, αγγίζει το 100%. Στόχος των διοικήσεων είναι το συμμάζεμα των διοικητικών υπηρεσιών σε ένα ή δύο ακίνητα και η πώληση των υπολοίπων.
Στη δεύτερη κατηγορία ανήκουν τα ακίνητα που προέρχονται από τους πλειστηριασμούς.
Στην περίπτωση αυτή, στόχος της κάθε τράπεζας είναι η άμεση πώληση του ακινήτου ακόμη κι αν το κέρδος είναι μικρότερο! Μάλιστα, πολλά από τα ακίνητα αυτά έχουν ελάχιστη αξία.
Στην τρίτη, αλλά σημαντικότερη, κατηγορία ανήκουν τα ακίνητα του investment portfolio των τραπεζών. Πρόκειται για ακίνητα με υψηλή εμπορική αξία και η στρατηγική των τραπεζών είναι η ενεργή διαχείρισή τους μέσα από τα αμοιβαία κεφάλαια ακινήτων ή η πώλησή τους σε υψηλές τιμές!
Η Εθνική
Αξίζει να αναφερθεί ότι το μεγαλύτερο κομμάτι στην πίτα της ακίνητης περιουσίας το κατέχει ο όμιλος της Εθνικής Τράπεζας, η διοίκηση της οποίας προχώρησε πρόσφατα σε πώληση και ακινήτου στο κέντρο της Αθήνας και αναμένεται να συνεχίσει την εν λόγω πολιτική. Ακολουθούν η Εμπορική και η ΑΤΕ Bank ενώ σε περίοπτη θέση βρίσκεται και η Alpha Bank, η ακίνητη περιουσία της οποίας αυξήθηκε σημαντικά με την εξαγορά της πρώην Ιονικής.
Στην τρίτη, αλλά σημαντικότερη, κατηγορία ανήκουν τα ακίνητα του investment portfolio των τραπεζών. Πρόκειται για ακίνητα με υψηλή εμπορική αξία και η στρατηγική των τραπεζών είναι η ενεργή διαχείρισή τους μέσα από τα αμοιβαία κεφάλαια ακινήτων ή η πώλησή τους σε υψηλές τιμές!
Αξίζει να αναφερθεί ότι το μεγαλύτερο κομμάτι στην πίτα της ακίνητης περιουσίας το κατέχει ο όμιλος της Εθνικής Τράπεζας, η διοίκηση της οποίας προχώρησε πρόσφατα σε πώληση και ακινήτου στο κέντρο της Αθήνας και αναμένεται να συνεχίσει την εν λόγω πολιτική. Ακολουθούν η Εμπορική και η ΑΤΕ Bank ενώ σε περίοπτη θέση βρίσκεται και η Alpha Bank, η ακίνητη περιουσία της οποίας αυξήθηκε σημαντικά με την εξαγορά της πρώην Ιονικής.
